मोबाइल से तुरंत सिबिल स्कोर चेक करे और सिबिल बड़ाने का तरीका जाने

परिचय –

आज की इस डिजिटल दुनिया में लॉन लेना या EMI में मोबाइल लेना से पहले आपका सिबिल स्कोर मायने रखता है यह तीन अंको सिबिल स्कोर आपके द्वारा लोन के पैसे चुकाने पर या क्रेडिट कार्ड द्वारा खर्च के पैसे को चुकाने पर बनता है समय पर आप यदि क्रेडिट कार्ड और लोन के पैसे चुका देते हो तो आपका सिबिल स्कोर बेहतरीन रहेगा।

अगर सिबिल स्कोर बेहतरीन होगा तो आपको लोन आसानी से मिल सकता है और EMI में फोन आसानी से खरीदा जा सकता है। इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि CIBIL Score क्या है, यह कैसे बनता है, और आप इसे मोबाइल से फ्री में कैसे चेक कर सकते हैं — साथ ही इसे सुधारने के आसान तरीके भी सीखेंगे।

सिबिल स्कोर क्या है

cibil score kya hota hai –

CIBIL SCORE तीन अंकों का नंबर होता है (300 से 900 के बीच) जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। इसे सिबिल स्कोर TransUnion CIBIL Limited (ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड) नाम की कंपनी तैयार करती है इसका मुख्य कार्यालय (Head Office) मुंबई, महाराष्ट्र, भारत में है। और बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट कार्ड देने से पहले इसी स्कोर को देखते हैं।

अगर आपको लॉन लेना है 50,000 या 100000 तो आप कहा जाते हो? अगर आपको लोन चाहिए तो बैंक जाना होगा और bank कर्मचारी आपको लोन देने से पहले आपसे पूछते है कि आपका CIBIL Score कितना है इस ही सवाल का जवाब हम आगे आर्टिकल में जानेंगे की मोबाइल से सिविल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं

सिबिल स्कोर क्यों ज़रूरी है?

1️⃣ लॉन के लिए अप्रूवल

अगर आपका सिविल स्कोर अच्छा है मतलब 750 या उससे ऊपर तो बैंक और फाइनेंस कंपनियां जो EMI पर आपको इलेक्ट्रिक सामान और लॉन देते है| वह आसानी से आपको दोबारा लॉन के लिए अप्रूवल और EMI पर आपको इलेक्ट्रिक सामान और गाड़ियां दे देते हैं |

2️⃣ इंटरेस्ट कम मिलता है

जिन लोगों का CIBIL SCORE 750 या उससे अधिक होता है उन्हें कम ब्याज पर लॉन मिल जाता है और जो कम CIBIL SCORE वाले लोग होते है उन्हें थोड़ी मुश्किल के साथ और ज्यादा ब्याज पर लॉन मिलता है अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 650 या उससे नीचे है तो उसे व्यक्ति का सिविल स्कोर low CIBIL SCORE यानी कम सिविल स्कोर माना जायेगा |

3️⃣ क्रेडिट कार्ड लेने में आसानी

अच्छा सिबिल स्कोर होने पर आपको हाई लिमिट और अच्छे बेनिफिट वाले क्रेडिट कार्ड मिलते जैसे 👉 HDFC Infinia Credit Card , Axis Bank Burgundy Private Credit Card लॉ सिविल स्कोर होने पर क्रेडिट कार्ड रिजेक्ट हो सकते हैं या क्रेडिट कार्ड मिल जाने पर भी वह क्रेडिट कार्ड की लिमिट बेहद कम होती है

4️⃣ फ्यूचर प्लान आसान होता है

अगर आप कभी भविष्य में अपनी पसंदीदा कार या पढ़ाई के लिए लॉन लेना चाहते हो तो अभी से अपना CIBIL SCORE अच्छा रखना जरूरी है ताकि भविष्य में अपनी मन पसंदीदा कार ले सके |

5️⃣ आर्थिक विश्वास बढ़ता है

कुछ बैंक जैसे – SBI ,HDFC और और यहां तक की कुछ नौकरी देने वाली कंपनी भी सिबिल स्कोर चेक करती है ताकि आपकी ( Financial Reliability ) आर्थिक भरोसेमंदी को समझ सके |

आर्थिक भरोसेमंदी का मतलब – आर्थिक भरोसेमंदी का मतलब है आपकी वित्तीय विश्वसनीयता, यानी यह कि आप कितने भरोसेमंद हैं जब बात पैसे उधार लेने और समय पर चुकाने की होती है। उदाहरण के तौर पर 👉 सिविल स्कोर आपका लॉन लेने की क्षमता और भरोसे को दिखाता है जितना अच्छा आपका सिविल स्कोर होगा उतनी ही आसानी से आपको कम ब्याज पर लॉन और क्रेडिट कार्ड मिल जाएंगे

अपना सिबिल स्कोर चेक करे –

CIBIL score kaise check kare in hindi

सिबिल स्कोर कैसे चेक करें फ्री में ये सवाल हर किसी व्यक्ति के मन में होता है तो चलो इस सवाल का जवाब हम पता करते हैं

आप अपने सिविल स्कोर पेटीएम ऐप से चेक कर सकते हैं आपका सिबिल स्कोर तब दिखता है जब आपने कोई लोन लिया है

सिबिल स्कोर चेक करने के लिए जरूरी दस्तावेज –

पेन कार्ड नंबर – सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सबसे जरूरी डॉक्यूमेंट पैन कार्ड है अगर आप सिविल स्कोर चेक करना चाहते तो आपके पास पैन कार्ड होना अति आवश्यक है

आधार कार्ड- सिबिल स्कोर चेक करने के लिए एक जरूरी और अति आवश्यक डॉक्यूमेंट आधार कार्ड भी है आपकी पहचान की पुष्टि के लिए

मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी – मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी की आवश्यकता ओटीपी (OTP) वेरिफिकेशन के लिए हो सकती है

व्यक्तिगत जनकारी – CIBIL SCORE चेक करते समय आपसे व्यक्तिगत जानकारी भी मांगी जा सकती है जैसे – जन्मतिथि , उम्र, लिंग – (महिला या पुरुष)

पेटीएम ऐप से सिबिल स्कोर चेक –

फिर (Check Your Free Score) पर क्लिक करें। इसके बाद अगर दूसरा फ्रॉम खुलेगा तो उसमें भी दी गई जानकारी भरे

• Date of bith – इस वाले ऑप्शन पर अपनी जन्मतिथि डालें

• Email address – इस ऑप्शन पर अपना ईमेल डालें

• pin code – यहां पर अपने एरिया का पिन कोड नंबर डालें

• select your gender– अपना जेंडर सेलेक्ट करें महिला या पुरुष

और नीचे continue के ऑप्शन पर क्लिक करें । फिर अपना मोबाइल नंबर डाले और जो OTP आयेगा उसे डाले कुछ समय बाद आपका cibil score दिख जाएगा।

आपको फिर कुछ ऐसा दिखाई देगा!

नोट:- CIBIL SCORE स्कोर बना होगा तो स्क्रीनशॉट 1 में जो दिखाई दे रहा है वैसा दिखाई देगा / और नहीं बना होगा तो स्क्रीनशॉट 2 में दिख रहा वैसा दिखेगा।

सिबिल स्कोर कैसे बनता हैं –

जब पहली बार आप लॉन या क्रेडिट कार्ड लेते है तभी से आपका CIBIL SCORE बनाना शुरू हो जाता है अगर आपने आज तक कोई लॉन नही लिया या क्रेडिट कार्ड नही लिया तो आपका CIBIL SCORE नही होता है

➡️ सिबिल स्कोर कैसे काम करता है:

जब भी आप क्रेडिट कार्ड लेते हैं, या किसी बैंक फाइनेंस कंपनी से लोन लेते हैं या EMI पर कोई प्रोडक्ट खरीदते हैं, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और लॉन हिस्ट्री बननी शुरू हो जाती है। इसी हिस्ट्री के आधार पर आपका सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच तय होता है। अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, तो आपका स्कोर “NA” या “NH” (No History) दिख सकता है।

सिबिल स्कोर बेहतर बनाने का तरीका

1 सभी EMI किस्त और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरे –

किस्त देरी से भरने पर या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान बहुत लेट समय में भरने पर आपका सिबिल स्कोर गिरता है तो समय पर अपना क्रेडिट कार्ड बिल और EMI किस्त भरे | अगर आपका CIBIL SCORE गिरा हुआ है और अगर तब भी आप टाइम पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरते हो तो आपका CIBIL SCORE धीरे-धीरे अच्छा होने लगता है |

2 क्रेडिट कार्ड सीमा का उपयोग पूरा ना करें –

कोशिश करें कि आपकी जो क्रेडिट कार्ड सीमा है उसका पूरा-पूरा उपयोग न करें करीब से करीब 30 % परसेंट उपयोग करें जिससे CIBIL SCORE बढ़ाने की संभावना होती है |

उदाहरण:
अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹1,00,000 है तो कोशिश करें कि ₹30,000 से ज़्यादा खर्च न करें

3 बार-बार लॉन और क्रेडिट कार्ड लिए अप्लाई ना करें

कोशिश करें कि बार-बार लॉन के लिए अप्लाई ना करें बैंक आप पर कड़ी नजर रखता है ज्यादा लॉन लेने से CIBIL SCORE गिरता है सिर्फ जरूरत के समय ही लॉन के लिए अप्लाई करें

4 पुराने खाते और क्रेडिट कार्ड बंद ना करें –

आपके पुराने बैंक अकाउंट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत दिखाते हैं जितनी पुरानी हिस्ट्री होगी CIBIL SCORE उतना ही अच्छा होगा इसलिए अच्छा होगा कि आप आपके पुराने बैंक अकाउंट को बंद ना करें |

5 लोन चुकाने का रिकॉड साफ रखें –

आपने किसी भी लोन को आधा – अधूरा ना भरे पूरा पेमेंट करें हर किस्त को समय पर भरे आपका लोन रिकॉर्ड जितना साफ होगा उतना ही अच्छा आपका CIBIL SCORE होता ही जायेगा |

6 किसी के लोन में गारंटर बनने से पहले जानें ये ज़रूरी बातें-

अगर आप किसी दूसरे व्यक्ति के लोन में गारंटर बनते हैं, तो इसका मतलब है कि आप उसकी जिम्मेदारी ले रहे हैं। अगर वह व्यक्ति लोन नहीं चुका पाया, तो बैंक आपसे पैसा वसूल सकता है। इस वजह से आपका CIBIL स्कोर भी गिर सकता है, क्योंकि आप उस लॉन के लिए साझा तौर पर जिम्मेदार माने जाते हैं।

इसलिए किसी के लिए गारंटर बनने से पहले यह जरूर सोचें कि वह व्यक्ति भरोसेमंद है या नहीं और क्या वह समय पर लोन चुका पाएगा। एक गलत फैसला आपके CIBIL SCORE और भविष्य के लोन पर असर डाल सकता है।

7 नियमित रूप से सिबिल स्कोर चेक करे –

कभी-कभी गलत एंट्री या जानकारी की वजह से CIBIL SCORE गिरता है महीने में काम से कम एक – दो बार अपना सिबिल स्कोर चेक करें

8 क्रेडिट कार्ड लिमिट अधिक करवाए –

अगर संभव हो तो बैंक से अपना क्रेडिट कार्ड की लिमिट अधिक करवाए इससे क्रेडिट कार्ड की लिमिट के मुकाबले कम खर्च होगा और CIBIL SCORE बेहतर होगा |

9 वित्तीय अनुशासन अपनाएँ –

ज्यादा लोन लेने की बजाय बचत और इन्वेस्टमेंट करें जितना कम उधार लेना देना होगा इतनी जल्दी आपका CIBIL SCORE अच्छा होगा

🧩 हमने इस आर्टिकल में समझा 👇

सिबिल स्कोर क्या है

सिबिल स्कोर क्यों ज़रूरी है

अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें

सिबिल स्कोर चेक करने के लिए जरूरी दस्तावेज

Paytm ऐप से सिबिल स्कोर चेक करने का तरीका

सिबिल स्कोर बेहतर बनाने के तरीके

💬 “अच्छा सिबिल स्कोर सिर्फ एक नंबर नहीं — यह आपकी फाइनेंशियल ईमानदारी की पहचान है।”

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